Faktoring jest narzędziem finansowania działalności bieżącej alternatywnym i uzupełniającym do tradycyjnych produktów kredytowych. Umożliwia on firmie produkcyjnej, handlowej lub usługowej otrzymanie środków z faktur wystawianych wobec wszystkich lub tylko wybranych odbiorców przed terminem ich płatności. Faktor zajmuje się również obsługą tych wierzytelności, inkasem należności od dłużników, prowadzeniem i wyjaśnianiem rozliczeń. Może również przejąć na siebie ryzyko niewypłacalności odbiorców.

W umowie faktoringu wyróżnia się trzy podmioty:

  • faktorant – klient usługi faktoringu, będący dostawcą towarów i usług, który ceduje wystawiane wierzytelności w celu ich wcześniejszego finansowania;
  • odbiorca towarów lub usług dostarczanych przez dostawcę (nazywany również kontrahentem, dłużnikiem);
  • faktor – firmy faktoringowe/instytucje finansowe oferujące usługę faktoringu.

Dla kogo jest faktoring?

IFIS Finance kieruje swoją ofertę do firm produkcyjnych, handlowych i usługowych bez względu na wielkość i branżę, będących podmiotami krajowymi i zagranicznymi, które sprzedając swoje towary lub usługi wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności wobec stałych odbiorców. Współpraca z kontrahentami powinna wykazywać regularny i cykliczny charakter a transakcje powinny być stosownie dokumentowane.

Często warunkiem przystąpienia przez faktora do rozmów z dostawcą (potencjalnym faktorantem) jest minimum jeden rok działalności firmy na rynku, udokumentowany sprawozdaniem finansowym. Innymi ograniczeniami nakładanymi przez faktorów mogą być: rodzaj i skala prowadzonej działalności, minimalny poziom obrotu do faktoringu lub ilość kontrahentów zapewniająca dywersyfikację ryzyka.

Jak to działa?

W celu uruchomienia faktoringu, uzgadniane zostają niezbędne parametry transakcji, a następnie w oparciu o zebraną dokumentację następuje przygotowanie rozwiązania i podpisanie umowy faktoringowej pomiędzy faktorem a faktorantem. Kontrahenci włączeni do faktoringu zawiadamiani zostają o zawarciu takiej umowy i cesji faktur oraz zmianie numeru rachunku do ich spłaty. Od tego momentu wszystkie faktury wystawiane przez faktoranta (dostawcę) wobec zgłoszonych do faktoringu odbiorców podlegają cesji na faktora i mogą być w każdym momencie finansowane. Kontrahenci płacą swoje zobowiązania handlowe na rzecz faktora, który stosownie rozlicza transakcję.

Jak drogi jest faktoring?

Głównymi elementami kosztu umowy faktoringu są:

  • prowizja faktoringowa – wyrażona jako procent wartości cedowanej wierzytelności;
  • odsetki – opłata za okres od wypłaty zaliczki do momentu otrzymania zapłaty od kontrahenta;
  • koszt administracyjny – inne opłaty wynikające z obsługi umowy faktoringowej, ustalane indywidualnie.

Istotną informacją dla naszych Klientów jest brak ukrytych kosztów, wynikających z dodatkowych tabel opłat i prowizji. Przedstawiane przez nas oferty zawierają wszystkie opłaty naliczane w przypadku regulaminowo obsługiwanej umowy faktoringowej.

Jakie są korzyści?

Do najważniejszych korzyści, wynikających z faktoringu należą:

  • przyspieszenie otrzymania płatności za faktury wystawiane z odroczonym terminem płatności;
  • polepszenie relacji z kontrahentami;
  • zwiększenie konkurencyjności i elastyczności firmy wobec odbiorców;
  • możliwość finansowania bieżącej działalności przy pogorszonej kondycji finansowej firmy;
  • brak dodatkowych zabezpieczeń ze strony Klienta;
  • odciążenie księgowości/działu windykacji firmy w kwestii monitoringu spływu wierzytelności;
  • zwiększenie bezpieczeństwa portfela kontrahentów;
  • możliwość finansowania faktur wystawianych z terminem płatności nawet do 180 dni;
  • wypłata środków następuje na wskazany przez firmę rachunek bankowy.